-ѕодписка по e-mail

 

 -ѕоиск по дневнику

ѕоиск сообщений в La_vie_pour_moi

 -—татистика

—татистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
—оздан: 03.11.2008
«аписей:
 омментариев:
Ќаписано: 12276


 ак достигать в два раза больше целей, или ќсновы управлени€ личными финансами

—уббота, 30 ћарта 2013 г. 13:34 + в цитатник

”роки финансовой грамотности от ќльги —оборновой застав€т задуматьс€ о своем будущем и насто€щем, о пенсии, о деньгах и о том, как ими лучше распор€жатьс€. Ќе стоит это дело пускать на самотек. ¬аше обеспеченное «завтра» зависит только от прагматичного «сегодн€».

 расивые слова или подсказка правильного направлени€? ћногие мои клиенты сталкиваютс€ с проблемой как в анекдоте: «ƒоктор, у мен€ что-то со зрением: € зарабатываю деньги, но € их не вижу».

ƒеньги утекают сквозь пальцы. » чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь. ќгл€дываешьс€ назад и осознаешь, что уже лет п€ть назад начинал откладывать на квартиру, но то покупка машины, то поездка, то... ј уже скоро необходимо дет€м образование оплачивать – врем€ летит очень быстро. » после окончани€ трудовой де€тельности не хочетс€ мен€ть привычный образ жизни.

¬ 2008 году исследование финансовой грамотности јннамарии Ћусарди (√арвардска€ Ѕизнес-школа) показало: те, кто планировал финансы на будущее, имеет более чем в два раза выше уровень благососто€ни€, в сравнении с теми, кто не занималс€ планированием.

„то это означает дл€ нас? ≈сли хочешь быть финансово успешным – начинай уже сейчас. — подготовки финансового плана. Ёто тот «маршрут», который поможет не пускать деньги на самотек, а четко понимать свои цели и аккумулировать ресурсы дл€ их достижени€.

„то включает в себ€ Ћичный финансовый план?  ак его подготовить? — чего начать?

1. —амое важное дл€ начала управлени€ своими финансами – обозначьте цели. „тобы не получилось как у Ћьюиса  эрролла. ѕомните диалог јлисы и чеширского кота из «јлисы в стране чудес»?

  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> —кажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> Ёто во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти,– ответил  от.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> ƒа мне почти все равно,– начала јлиса.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> “огда все равно, куда идти,– сказал  от.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> Ћишь бы попасть куда-нибудь,– по€снила јлиса.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> Ќе беспокойс€, куда-нибудь ты об€зательно попадешь,– сказал  от,– конечно, если не остановишьс€ на полпути.

ѕодумайте пр€мо сейчас – каких же результатов вы желаете достичь. ќпишите ваши цели максимально конкретно – со сроками, суммами. Ёто не просто задачи, которые необходимо решить, это ваши мотиваторы, которые будут двигать вас вперед.

2. ƒальше необходимо пон€ть текущую «картинку» ваших финансов и пон€ть, насколько цели в принципе достижимы. ƒл€ этого начните фиксировать доходы и расходы.  ак? ¬ариантов масса:

  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> ѕрограммы учета доходов и расходов на телефоне / планшете. »х цела€ масса в интернете, как платных приложений, так и бесплатных.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;">  редитные карты – по выписке можно контролировать часть расходов
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> ѕакетные расходы – берете несколько конвертов, пишите на них статьи расходов и кладете в них сумму, которую планируете потратить. ќсобенно удобно дл€ крупных расходов, которые планируютс€ через несколько мес€цев.

ѕосчитайте, насколько ваши цели достижимы в тех объемах и в те сроки, которые вы обозначили: умножьте ежемес€чную инвестиционную сумму на количество мес€цев, оставшихс€ до оплаты цели.

«ј если мои цели достижимы – зачем мне финансовый план?» – спросите вы. Ћюбую цель можно достичь разной ценой. Ќапример, вы можете накопить на образование детей через 10 лет, откладыва€ по 25 000 рублей в мес€ц или по 14 000 рублей.

3. —ледующий шаг – оценка рисков. „то может помешать достижению ваших целей? ¬ основе вашего благососто€ни€ –безопасность. —колько бы вы ни зарабатывали, если у вас нет резервного фонда, нет страховки – у вас нет четкой уверенности, что завтра вы сможете быть также успешны.

  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> «ачем нужен резервный фонд? ¬ кризис 2008 многие остались без работы с запасом средств на 1-2 мес€ца. „астенько мы боимс€ сменить работу, поскольку нет уверенности в финансовой обеспеченности. –екомендуетс€ создавать резерв в размере 3-6 мес€чных окладов. ѕервый шаг – откладывайте 10% от вашего дохода, лучше на депозит.  акой выбрать зависит от вашей ситуации: минимальный размер вклада, необходимость пополнени€, срок, валюта, услови€ досрочного расторжени€…
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> —трахова€ защита. —траховые программы, которые нас могут интересовать, - имущественные (квартиры, дачи, машины,...) и личные (медицинское, накопительное, инвестиционное, рисковое). Ёти виды страховани€ покрывают до 95% существенных рисков: ущерб здоровью, движимому и недвижимому имуществу. ≈сли рассматривать накопительные программы, то это не только страхова€ защита, но и копилка. ¬ы накапливаете средства, а компани€ вам начисл€ет на них доход. ƒоходность топ-5 компаний за последние п€ть лет в среднем пор€дка 9-12% годовых. ѕоэтому, забега€ вперед, скажу, что это также неплохой инвестиционный инструмент дл€ людей с низкой склонностью к риску.

4. ќптимизируйте денежные потоки. ѕосмотрите, подумайте и оцените, насколько эффективно вы используете те деньги, которые зарабатываете, и те активы, которые у вас есть. √де вы приобретаете еду, сколько тратите на одежду и какую, давно ли у вас хранитс€ вс€ка€ «полезна€» ерунда в гараже, который вы могли бы сдавать или продать и вложитьс€ в прибыльные инструменты. ѕродумайте, как можно выжать из доходов и активов максимум.

5. —ледующий шаг – ѕодбор инструментов.  ак говорил ƒжон “емплтон «цель любого инвестора – достигнуть устойчивой комбинации между безопасностью инвестиций, получаемым доходом и ростом капитала». ћы все по-разному готовы рисковать. ¬ св€зи с этим раздел€ют 3 уровн€ риска: низкий, средний или высокий.

 акие инструменты можно порекомендовать дл€ каждого из типов дл€ достижени€ целей?

»нвестиции

”ровень потерь/ риска

ƒоходность

»нструменты

низкорисковые

0 – 5%

6 – 12%

ƒепозиты, накопительные страховые программы

среднерисковые

6 – 15%

10 – 20%

+ ѕ»‘ы облигаций, недвижимость

высокорисковые

16 – 50%

15 - 90%

+ ѕ»‘ы акций, венчурные инвестиции, спекул€тивные операции на форекс и пр.

ѕодбирать программы вы можете самосто€тельно или прибегнув к помощи профессионалов, например, финансовых советников. я бы рекомендовала идти к независимым специалистам. «ачастую в банке предлагают свои продукты (часто не с лучшими дл€ вас услови€ми) «под соусом» финансового плана.

6. ѕосле того, как подобраны инструменты дл€ достижени€ целей – продумайте стратегию долгосрочного инвестировани€! я сейчас говорю о пенсионном обеспечении. ¬от несколько путей его формировани€?

  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> ѕеревод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. —равните доходность ¬ЁЅ, топ-5 Ќѕ‘ и уровень инфл€ции – поймете, зачем.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> ”частвуйте в софинансировании, пока есть така€ возможность до 31 окт€бр€ этого года. ѕо сути, при внесении от 2 до 12 тыс. руб. на ваш счет в качестве софинансировани€ пенсии вы получите 100% доход на вложени€ плюс инвестиционный доход. ¬ программе есть свои плюсы – от увеличени€ будущей пенсии до налоговых вычетов.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> —пециональные программы накоплени€, например, «втора€ пенси€» – аналог накопительной части пенсии, только формируете его вы сами.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> —траховые накопительные программы.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> ƒолгосрочные инвестиции в ѕ»‘ы и прочие рыночные инструменты менее попул€рны именно дл€ формировани€ пенсии сейчас, но также имеют право на жизнь.
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat;"> ћатеринский капитал – также можно использовать на софинансирование пенсии.

»так, мы с вами обсудили по сути саму схему и инструменты составлени€ Ћ‘ѕ. Ќо, как и любой стратегический план, он бесполезен без конкретных тактических действий.

7. —амый важный пункт – реализаци€ плана. Ќачните воплощать его в жизнь. Ќе ждите понедельника, начала апрел€ мес€ца или Ќового года. –еализуйте свои решени€ сейчас! »наче вс€ та работа, весь тот путь, который вы проделали до этого, будет напрасным сотр€санием воздуха и потерей времени.

8. ѕосле того, как ¬ы предприн€ли конкретные действи€ – открыли депозит, начали откладывать по 10% с каждого дохода – периодически актуализируйте план. –екомендую не реже, чем раз в полгода.

¬ рамках небольшой статьи невозможно осветить все вопросы и нюансы подготовки финансового плана, но € надеюсь, что стать€ поможет вам задуматьс€ о его необходимости как такового. Ѕудьте в курсе новых инструментов, изменений. ѕовышайте свою финансовую грамотность, и вы добьетесь финансового успеха!

ќльга —оборнова

e-xecutive.ru

–убрики:  ƒеньги
∆изнь
ћетки:  



 

ƒобавить комментарий:
“екст комментари€: смайлики

ѕроверка орфографии: (найти ошибки)

ѕрикрепить картинку:

 ѕереводить URL в ссылку
 ѕодписатьс€ на комментарии
 ѕодписать картинку