-ѕодписка по e-mail

 

 -ѕоиск по дневнику

ѕоиск сообщений в La_vie_pour_moi

 -—татистика

—татистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
—оздан: 03.11.2008
«аписей: 10505
 омментариев: 1099
Ќаписано: 12274

 ак узнать реальные проценты по кредиту

ѕ€тница, 30 Ќо€бр€ 2012 г. 18:40 + в цитатник

Ќаконец-то после кризиса многие банки активно ударились в сферу потребительского кредитовани€ наличными, то есть предоставлени€ денежных кредитов населению. Ќо если до кризиса данные кредиты раздавались практически под нулевые проценты, то сейчас переплата по таким кредитам доходит до 60%, хот€ в рекламе указаны 9-12% годовых. » народ верит подобной рекламе и совершенно не считает чистую переплату.

я расскажу вам, какие проценты и переплаты заложены в кредите и почему он выходит слишком дорогим. »так, перейдем к делу.

 ак бывший банковский работник € могу подробно описать принципы начислени€ процентов в банке. ¬ кредите есть несколько разных процентов, которые различаютс€ методом начислени€. ќсновные из них: процент за предоставление кредита (единоразова€ комисси€), страховка, годовой процент и ежемес€чна€ комисси€. “акже есть штрафы и пен€, но это только дл€ любителей просрочить очередной платеж.

Ќу а теперь обо всем по пор€дку. ѕроцент за предоставление кредита беретс€ непосредственно до предоставлени€ кредита и вычитаетс€ из суммы займа. Ќапример, если вы хотите вз€ть 10000 ден. ед., то при единоразовой комиссии за предоставление кредита в размере 5% вы получите на руки всего 9500 ден. ед. ƒалее по пор€дку идет страховка, котора€ рассчитываетс€ на весь срок кредитовани€ и добавл€етс€ к сумме кредита.

ƒл€ примера берем тот же кредит в 10000 ден. ед. —тандартный размер страховки примерно 1% в мес€ц, но бывают и другие ставки. ≈сли мы берем кредит на 24 мес€ца, то общий размер страховки составит: 10000 ден. ед. * 1% * 24 мес. = 2400 ден. ед. Ёта сумма страховки не вычитаетс€, а добавл€етс€ к сумме кредита, таким образом, договор ¬ы будете подписывать уже не на 10000 ден. ед., а на 12400 ден. ед.

ƒальше поговорим о ежемес€чной комиссии, или другими словами эта комисси€ называетс€ платой за обслуживание кредита. ќбычный размер такой комиссии 2-3%. ќна начисл€етс€ ежемес€чно на общую сумму кредита, то есть на 12400. ƒл€ расчетов возьмем средний показатель комиссии в 2,5%. 12 400 ден. ед. * 2,5% = 310 ден. ед. Ёту комиссию вы будете переплачивать ежемес€чно. Ќу а при досрочном погашении вы ее, конечно же, сэкономите.

Ќу и последн€€ плата – это годовой процент или процентна€ ставка. Ёта плата начисл€етс€ на текущий остаток по телу кредита, то есть с каждым мес€цем она будет снижатьс€. ѕри досрочном погашении годовой процент вы тоже платите только за те мес€цы, которые фактически пользовались кредитом. —амосто€тельно осуществить подсчет переплаты по годовому проценту очень трудно, потому что каждый мес€ц он будет уменьшатьс€.

Ќо мы рассчитаем его дл€ первого мес€ца, а потом уменьшим в два раза и умножим на количество мес€цев. 12400 ден. ед. * (9,99% / 12 мес) / 2 = 51,66 ден. ед. Ќу а теперь подсчитаем сумму всех платежей по кредиту. —умма кредита по договору будет 12400 ден. ед., ежемес€чна€ комисси€ 310 ден. ед. * 24 мес составит 7440 ден. ед. ѕереплата по годовому проценту 51,66 ден. ед * 24 мес составит 1240 ден. ед. ¬се это суммируем и получаем 21 080 ден. ед. ¬споминаем, что на руки мы получаем всего 9500 и считаем процент чистой переплаты 21080-9500=11580 ден. ед. “еперь эту сумму делим на 9500 и получаем 122% за два года, то есть 61% в год. ¬от такие веселые расчеты получаютс€. ≈жемес€чный платеж по данному кредиту составит: 21080 ден. ед. / 24 мес = 878,33 ден. ед.


¬от так-то кредит под 9,99% годовых получаетс€ с 60% переплаты в год.

¬ заключение хочу сказать, что если вы решили все же вз€ть кредит в банке, то никогда не смотрите на годовой процент, который указываетс€ в рекламе. ѕрозвоните несколько банков, назовите им сумму желаемого кредита и срок, на который хотите вз€ть заем, и попросите рассчитать ¬ам ежемес€чные платежи. ¬се это записывайте, а затем сравнивайте и сами считайте общую сумму платежей, чтобы узнать переплату по кредиту.

»з выпуска от 29-11-2012 рассылки 

–убрики:  ƒеньги
∆изнь



 

ƒобавить комментарий:
“екст комментари€: смайлики

ѕроверка орфографии: (найти ошибки)

ѕрикрепить картинку:

 ѕереводить URL в ссылку
 ѕодписатьс€ на комментарии
 ѕодписать картинку