-Подписка по e-mail

 

 -Поиск по дневнику

Поиск сообщений в La_vie_pour_moi

 -Статистика

Статистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
Создан: 03.11.2008
Записей: 10506
Комментариев: 1101
Написано: 12277


Личный финансовый план как инструмент управления вашими деньгами

Понедельник, 23 Апреля 2012 г. 10:28 + в цитатник

Образ жизни управленцев и собственников накладывает особенности на их «общение» со своими деньгами. Отсутствие времени, спонтанные крупные расходы, серьезные финансовые цели и т.д. Как грамотно распорядиться теми деньгами, которые с таким трудом заработал? Константин Потрачков разбирает, что такое личный финансовый план.

Подъем в семь утра, звонкие переливы мобильника, зарядка, скорый завтрак. Офис, почта, 168 входящих сообщений. Клиенты, переговоры, встречи, совещания... Бесконечные заторы на дорогах, аэропорт, самолет, гостиница... Знакомо? Время становится дороже денег, его в обрез хватает на самые значимые события в жизни, какие уж тут мысли о рутинном управлении личными финансовыми потоками!

Образ жизни многих людей и, особенно, управленцев и собственников бизнеса накладывает определенные особенности на их взаимодействие со своими деньгами:

- Отсутствие времени на управление личными и семейными финансовыми потоками, причем количество этих потоков может быть достаточно большим.

- Многие вопросы решаются «на бегу», без должного анализа.

- Достаточно высокий доход сопряжен с не менее высокими расходами, связанными с поддержанием статуса, имиджа, образа жизни солидного руководителя, а также с необходимостью содержания большого числа финансово-зависимых людей.

- Повышенные внутренние требования к образу жизни и, как следствие, высокие требования к доходу на «пенсии».

- Использование одного финансового провайдера услуг (это может быть один универсальный банк, через который проходят все операции, в том числе и инвестиционные и т.д.), либо, наоборот, несистемный, разношерстный набор всевозможных финансовых услуг, «купленных» случайно и не связанных в единую систему.

- Серьезные финансовые цели, которые не достигаются «в лоб», а требуют взвешенного комплексного подхода, грамотного сочетания финансовых инструментов и координации целей между собой.

- Нередко встречаются «забытые» активы в виде давно открытых депозитов, простаивающих объектов недвижимости, отсутствие финансовой защиты близких и спонтанные крупные расходы.

Сфера личных финансов несколько отличается от финансов корпоративных, но, тем не менее, вы можете использовать некоторые методы и подходы для управления семейным капиталом. Как и в корпоративных финансах, многие технологии в управлении личными финансами приходят из западных стран, имеющих механизмы защиты, нацеленные на сохранение и преумножение личного капитала. Итак, что же такое личный финансовый план.

Отчасти его можно сравнить с бизнес-планом, используемым при создании или преобразовании бизнеса, отчасти – с финансовой отчетностью компании, поскольку в Личном Финансовом Плане присутствуют элементы различных элементов корпоративных финансов.

Тем не менее, Личный Финансовый План – это очень мощный инструмент взаимодействия между вами (вашей семьей) и теми деньгами, которые проходят через ваши руки. Он держится, как и положено, на трех китах:

  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> на вашей текущей финансовой ситуации (величина накоплений и стоимость имущества, размер существующих финансовых обязательств, сумма регулярно сохраняемых свободных средств и т.д.);
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> на ваших финансовых целях (приобретение автомобиля, квартиры, загородного дома, обеспечение пенсии, получение образования, создание рентного капитала – пассивного дохода, передача наследства и т.д.);
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> на существующих и доступных для вас финансовых инструментах (инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных).

Фактически, финансовый план – это инструмент управления финансами для вашей личной корпорации, вашего ООО «Я» или ЗАО «Моя Семья». Он включает в себя следующие области, на которые должно быть направлено внимание и управляющие воздействия:

 

1. Управление финансовыми целями.

2. Управление деньгами (текущий денежный поток, кредиты, резервные фонды).

3. Управление инвестиционными и чистыми (страховыми) рисками.

4. Планирование пенсии.

5. Управление инвестиционным портфелем.

6. Вопросы передачи наследства.

7. Налогообложение.

Сам же процесс составления комплексного финансового плана, объединяющего все вышеперечисленные области в единую систему, состоит из нескольких шагов:

  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> актуализирование личной финансовой информации, а именно:
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> всех ваших личных или семейных активов и финансовых обязательств;
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> информации о структуре ваших доходов и расходов, составление финансовой отчетности на основании собранных данных для принятия решений по управлению;
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> информации об инвестиционном портфеле, страховой защите и т.д.;
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> определение и формулирование в финансовом виде (желаемая стоимость и срок достижения) тех целей, которые стоят перед вами и вашей семьей. Это очень важный и достаточно продолжительный этап, поскольку связан с определенными личностными особенностями. Часто приходится производить выявление неосознанных реальных целей, поскольку это ключевым образом может повлиять на весь план в целом;
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> анализ полученных данных на предмет достижимости ваших целей в разрезе вашего текущего финансового состояния. Возможно, вам придется скорректировать свои цели, чтобы они не остались только на бумаге, а воплотились-таки в жизнь. Или, возможно, придется оставить существующие цели, но на этапе разработки решений включить в план пункты по оптимизации денежных потоков;
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> разработка конкретных решений с помощью существующих финансовых инструментов. Вам необходимо определиться с временным горизонтом для достижения цели, допустимым уровнем риска и выбрать приемлемые инструменты. При составлении плана этот пункт может потребовать особо тщательной работы. Это – основа реализации вашего плана. Стоит уделить ему максимум времени и внимания и, возможно, привлечь сторонних консультантов;
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> реализация разработанных решений. Просто делаете то, что задумано согласно разработанному плану, иначе план может остаться всего лишь никому не нужным набором букв и цифр;
  • /www.e-xecutive.ru/images/li.png" target="_blank">http://www.e-xecutive.ru/images/li.png); background-attachment: initial; background-origin: initial; background-clip: initial; background-color: initial; text-indent: 13px; background-position: 0% 6px; background-repeat: no-repeat no-repeat; "> регулярное обновление плана. План – это не результат, это процесс. Вам необходимо постоянно контролировать этапы исполнения намеченного и, при необходимости, корректировать цели и/или выбранные инструменты.

В результате вы получаете «машину времени», которая может связывать текущее положение вещей (ваше настоящее) и финансовые цели (ваше планируемое будущее) с помощью финансовых инструментов, т.е. показывает, каким способом вы переместитесь из настоящего в будущее.

При этом план является инструментом комплексным (т.е. учитывающим множество факторов) и гибким, т.е. легко перестраиваемым под изменяющиеся условия жизни. Фактически, это последовательность простых действий, совершая которые, вы можете достигнуть своих целей.

В конечном итоге, финансовый план дает правильный именно для вас ответ на вопрос «Как грамотно распорядиться теми деньгами, которые я с таким трудом заработал?»

 

Константин Потрачков

http://www.e-xecutive.ru/finance/financial_management/1633464/

Рубрики:  Работа
Психология
Деньги
Жизнь
Здоровье



 

Добавить комментарий:
Текст комментария: смайлики

Проверка орфографии: (найти ошибки)

Прикрепить картинку:

 Переводить URL в ссылку
 Подписаться на комментарии
 Подписать картинку