-ѕодписка по e-mail

 

 -ѕоиск по дневнику

ѕоиск сообщений в La_vie_pour_moi

 -—татистика

—татистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
—оздан: 03.11.2008
«аписей:
 омментариев:
Ќаписано: 12274

—тавки по микрозаймам доход€т до 700% годовых

—реда, 12 ќкт€бр€ 2011 г. 11:36 + в цитатник

 

Ёкономисты снова пугают: на пороге втора€ волна кризиса. Ќакроет она нас или нет, пока не €сно, но некоторые банки уже стали осторожнее давать деньги в долг. „уть повысили ставки и требовани€ к заемщикам. √де же в таких услови€х получить кредит, если он нужен позарез? » как тем самым не вырыть себе долговую €му?

јЋ№“≈–Ќј“»¬ј ЅјЌ ”

««аймы до получки. Ѕез волокиты и комиссий» - такие объ€влени€ сейчас можно встретить почти на каждом шагу: и на улицах, и в газетах, и в »нтернете. ¬ большинстве случаев их предлагают частные лица, а в контактных данных указан лишь мобильный телефон. ≈стественно, пытатьс€ вз€ть деньги в долг с помощью этих объ€влений - самое последнее дело. –иск нарватьс€ на мошенников - 99,9%.

Ќо в последнее врем€ на этом рынке по€вились и легальные игроки - так называемые «микрофинансовые организации». Ёто компании, которые имеют право давать кредиты на небольшую сумму (законом установлен лимит в 1 млн. рублей, но большинство дают в долг не больше 30 - 50 тыс€ч рублей) и на короткий срок без лишних формальностей. ѕри этом работают они вроде бы полностью в рамках закона, есть даже лицензи€ ћинфина. –езонный вопрос: зачем они в принципе нужны, когда и так полно банков, готовых выдать кредит на любых услови€х?

- ѕричин по€влени€ таких организаций несколько, - говорит ћихаил ћамута, глава –оссийского микрофинансового центра. - ¬о-первых, филиалы банков есть в основном в более-менее крупных городах. », как говоритс€, чем дальше в лес, тем труднее получить заем. “о есть жители маленьких городов подчас не имеют доступа к кредитным деньгам. ¬о-вторых, у банков есть свои ограничени€. Ќапример, они не дают в долг начинающим предпринимател€м, которые работают меньше года. ј где им вз€ть деньги на раскрутку? ¬от микрокредитование их и спасает.

ƒействительно, если верить статистике, в –оссии более 140 тыс€ч населенных пунктов, а филиалов всех банков - в 5 раз меньше. ѕоэтому микрокредиты пользуютс€ попул€рностью. ѕо данным јссоциации участников микрофинансового рынка, в 2010 году таким образом было выдано 27 млрд. рублей.  ак по€сн€ют эксперты, средн€€ ставка по микрокредитам лишь ненамного выше, чем в банках, - всего около 28% годовых. ќднако почему-то многие заемщики сталкиваютс€ с куда бќльшими аппетитами кредиторов.

- ≈сли вы возьмете у нас в долг 25 тыс€ч рублей, то каждую неделю надо будет платить по 999 рублей, - по€снили корреспонденту « ѕ» в одной из компаний. - “о есть за год общий платеж составит 51 948 рублей.

— одной стороны, сумма небольша€. ƒа и платеж вполне подъемный. Ќо если посчитать, то окажетс€, что реальна€ ставка - почти 162% годовых (фактическа€ переплата обычно меньше, чем ставка, поскольку заемщик постепенно расплачиваетс€ по кредиту и проценты начисл€ютс€ на меньший остаток долга).

Ќо это еще цветочки. ягодки - это так называемые «займы до получки». »х дают, как правило, не больше чем на мес€ц. » проценты по ним обычно зашкаливают.   примеру, компани€ «ƒомашние деньги» дает заем до зарплаты почти под 700% годовых. Ќо эту ставку никто не озвучивает. ѕотенциальный заемщик видит лишь следующее: вз€в 20 тыс€ч рублей в кредит, он должен отдать в течение мес€ца 31,2 тыс€чи рублей.

»ў»“≈ ¬џ√ќƒ”

ќткуда же такие высокие ставки? ќтвет достаточно прост. Ёкспресс-кредиты (или «кредиты за час») - это самый быстрый способ получить деньги в долг. ј именно ими в основном и оперируют микрофинансисты. » аксиома проста - чем проще вам получить деньги, тем выше процент. »сключений из этого правила не бывает. ƒругими словами, либо вы экономите врем€, либо - деньги.

- « редит за час» означает, что кредитор физически не успевает ничего проверить, поэтому все риски будут заложены в ставку, - говорит Ќаталь€ —мирнова, гендиректор компании «ѕерсональный советник». - “аким образом она выходит астрономической. “о есть добросовестные заемщики фактически плат€т за себ€ и того парн€, который этот кредит отдавать и не собиралс€. “ак что € категорически против таких кредитов. ¬ идеале их вообще брать не нужно.


ѕочему же тогда берут? Ёксперты считают, что все дело в нашей психологии. ¬едь если вз€ть в кредит миллион рублей, то отдавать через мес€ц на сто тыс€ч больше - грабеж средь бела дн€. Ќо если берешь в долг 10 тыс€ч рублей, а через мес€ц возвращаешь 11 тыс€ч, то дл€ большинства людей это почти незаметно. ’от€ реальна€ ставка здесь €вно выше 150% годовых. », как ни странно, на такие кредиты есть спрос.

 ак по€сн€ют эксперты, обращаютс€ в эти компании в основном те, кто по тем или иным причинам не смог получить заем в банке. »ли те, кто повелс€ на рекламу быстрых денег, не особенно задумыва€сь о последстви€х. » хот€ кредит эти компании дают быстро и без лишних формальностей, требуют вернуть деньги по всем законам коллекторского жанра.

- Ѕрала кредит мо€ мама, зачем-то заставили дать еще и мой номер телефона, - жалуетс€ москвичка јнна на форуме недовольных клиентов. - ¬се заплатила, но один платеж менеджер не внес в кассу. ѕосле этого начались преследовани€. «вон€т по три раза в час на все телефоны, требуют оплатить долг. —колько ни вы€сн€ли отношени€, ничего не помогает.

ѕо факту микрокредиты все же более выгодны начинающим предпринимател€м. ƒеньги в долг им дают по вполне адекватным ставкам (30 - 50% годовых). ј занимать до получки под гигантские проценты стоит лишь в крайнем случае. » тщательно искать кредитора.

-  огда срочно нужны деньги, ищите, но не хватайте первое попавшеес€, - советует на интернет-форуме одна из опытных заемщиц.

 онкуренци€ на рынке высока€, поэтому если поискать, то можно найти и более выгодные предложени€.

- Ћично € такие кредиты рекомендую брать лишь в том случае, если человек точно знает, что через несколько дней он сможет отдать эти деньги, - говорит ћихаил ћамута.





—јћ —≈Ѕ≈ ЅјЌ »–

«анимать друзь€м и родственникам у нас прин€то без процентов. Ќо что делать тем, у кого деньги есть, и он хочет заработать на них?  онечно, можно отнести в банк или положить на биржу. Ќо в первом случае проценты будут низкими, а во втором - слишком высоки риски, что фондовый рынок обвалитс€. Ќо теперь в »нтернете можно выдавать кредиты незнакомым люд€м под высокий процент.

- Ќаша иде€ заключалась в том, чтобы создать народный проект, где люди могут как вз€ть деньги в долг, так и дать взаймы, - говорит јнтон “арасов, гендиректор сервиса «¬долг.ру». - “о есть играть в двое ворот.

 ак увер€ют в компании, они выступают лишь посредником, тщательно провер€ют потенциальных заемщиков, а кредиторы сами выбирают, какому конкретному человеку они отправ€т деньги. —редн€€ доходность - 30% годовых. Ќо эксперты пока скептически относ€тс€ к этой идее.

- Ќе €сно, как тщательно провер€ютс€ заемщики, - говорит Ќаталь€ —мирнова. - Ќа мой взгл€д, лучше вкладывать деньги в более пон€тные и прозрачные финансовые инструменты, чем давать их в долг незнакомым люд€м.

¬едь если заемщикам отказали в банке, это значит, что на то есть веска€ причина. Ўанс невозврата в этом случае очень велик. » высока€ ставка здесь спасает не всегда.

ќ—“ќ–ќ∆Ќќ, ћќЎ≈ЌЌ» »

ѕод маской кредиторов часто работают мошенники. Ќапример, вам оформл€ют кредит на дорогую бытовую технику в крупном торговом центре.  редиторы тут же отдают вам половину суммы, но забирают технику. ¬ итоге у вас на руках 50% денег, но кредит предстоит вернуть на все сто, да еще и проценты заплатить.

ƒругой метод обмана, когда под видом персонального менеджера в гости приходит обычный вор. ќсмотрев жилище, он вы€сн€ет, есть ли у вас в квартире ценные вещи, и под благовидным предлогом отказывает в выдаче кредита. ј вы попадаете в список потенциальных жертв домушников.

“ретий способ. Ќа сайте организации, выдающей кредиты, указан лишь телефон. ѕозвонив, вы вместе с «менеджером» долго заполн€ете анкету на получение кредита. ј потом кредит вам не дают, зато вы€сн€етс€, что звонок был платным - 100 рублей в минуту.

—ќ¬≈“џ « ѕ»

- „тобы не нарватьс€ на мошенников, стоит проверить, на законных ли основани€х работает компани€, выдающа€ займы. –еестр действующих банков и всех легальных микрофинансовых организаций можно найти на сайте ћинфина (minfin.ru).

- Ѕрать кредит лучше в офисе компании или денежным переводом. ќстерегайтесь, если «персональный менеджер» напрашиваетс€ к вам домой или назначает встречу в кафе, - это плохой признак.

- —читайте реальную процентную ставку. «на€ ее, можно корректно сравнить предложени€ разных компаний. ¬се легальные организации должны без промедлени€ озвучивать вам ставку, а еще лучше - раскрывать реальную стоимость и все услови€ кредитовани€ на своем сайте. ≈сли этого нет, то в этой компании брать кредит не стоит.

- ≈сли на сайте компании-кредитора указан только телефон, да еще и мобильный, - не звоните. ќн может оказатьс€ платным. «воните только по городским телефонам или по бесплатным номерам, начинающимс€ на 8-800.

 

»з выпуска от 04-10-2011 рассылки 

ќригинал KP.Ru
–убрики:  ƒеньги
∆изнь



 

ƒобавить комментарий:
“екст комментари€: смайлики

ѕроверка орфографии: (найти ошибки)

ѕрикрепить картинку:

 ѕереводить URL в ссылку
 ѕодписатьс€ на комментарии
 ѕодписать картинку